Rachat de crédit immo et conso de plus de 100 000 euros
Vous avez plusieurs crédits cumulés, d’un montant total de 100 000 euros. Ces différentes dettes peuvent vite devenir problématiques à rembourser pour un ménage. Avant que la situation ne dégénère et que vous ne soyez endetté, le rachat de crédit immo et conso, appelé regroupement de crédit, peut vous aider.
Nous vous donnons toutes les explications dont vous avez besoin pour un regroupement de prêt de 100 000 euros.
Les avantages du rachat / regroupement de crédits de 100 000 euros
Un regroupement de crédits permet de rassembler plusieurs prêts, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation, en un seul et unique prêt d’un montant de 100 000 euros.
Pour l’emprunteur, cela représente de nombreux avantages, tels que :
- Le paiement d’une seule mensualité à date fixe,
- Un allégement du montant de remboursement mensuel jusqu’à 60 %,
- Une réduction du taux d’endettement et donc une augmentation du pouvoir d’achat,
- Une diminution du taux d’intérêt, uniquement quand les taux d’intérêt du moment sont très attractifs.
De plus, le rachat de crédit immo et conso de 100 000 euros permet d’éviter les situations de surendettement et peut donc être bénéfique pour souffler financièrement, avant que les difficultés ne deviennent permanentes.
Par ailleurs, il est possible de faire un regroupement de crédits de 90 000 euros par exemple, et d’y ajouter une enveloppe de 10 000 euros pour réaliser un nouveau projet. Eh oui, le rachat de prêt est l’occasion de faire un nouveau prêt.
Cependant, il faut tout de même signaler que dans 99 % des cas, le regroupement de crédits revient plus cher sur la durée, car il consiste principalement à allonger la durée des prêts pour réduire les mensualités.
Le coût du rachat de crédit de 100 000 euros
Le rachat de crédits conso et immo n’est pas traité de la même façon par les organismes financiers, selon qu’il s’agisse d’un regroupement de crédits dit immobilier, ou d’un regroupement de crédits dit à la consommation. Explications…
En général, le rachat de crédits d’un montant de 100 000 euros comprend au moins un prêt immobilier, et est rarement constitué uniquement de prêts à la consommation. Il est utile de rappeler que l’on entend par crédit à la consommation :
- Le prêt conso personnel (non affecté),
- Le prêt conso affecté, portant sur un objet défini (réalisation de travaux, achat de meubles, achat auto ou moto, etc.),
- Le prêt revolving, aussi appelé crédit rechargeable,
- Les dettes fiscales et sociales, etc.
C’est la répartition entre montant des prêt immo à racheter et montant de prêts conso à racheter qui va définir la nature de votre regroupement de crédits :
- Plus de 60 % des prêts regroupés concernent de l’immobilier : il s’agit d’un regroupement de crédit immobilier avec la législation qui s’y rapporte,
- Moins de 60 % des prêts regroupés concernent de l’immobilier : il s’agit d’un regroupement de crédit à la consommation avec la législation qui s’y rapporte.
Cette variable est déterminante car elle impacte directement le coût et la durée de votre rachat de crédits immo et conso. En effet, pour un regroupement de prêts dits à la consommation, le rachat se fait sur 12 ans maximum pour les locataires et 15 ans maximum pour les propriétaires. A contrario, le regroupement de prêts dit immobilier peut se faire sur des durées plus longues, avec un maximum de 35 ans.
Enfin, le regroupement de crédit immobilier, même s’il comporte des prêts à la consommation, permet souvent de bénéficier d’un taux d’intérêt plus intéressant. En revanche, sa durée, plus longue, peut augmenter le coût total du crédit. L’un dans l’autre, le prix d’un regroupement de crédits ne peut être donné qu’au cas par cas, et il est nécessaire d’effectuer des simulations et comparaisons pour trouver la meilleure offre.
Comment réussir son rachat de crédit immo et conso de 100 000 euros ?
Pour réussir son regroupement de crédit, vous ne pouvez pas vous adresser à votre banque ou à une banque nationale concurrente ayant pignon sur rue. En effet, le rachat de crédits immo et conso est une opération spécifique, accordée par des établissements de crédits traitant très rarement en direct avec les particuliers.
C’est pourquoi vous devez vous tourner vers un courtier spécialiste du rachat de crédits / regroupement de prêts, ou vous servir d’un simulateur pour une première prise de contact. C’est ce que nous vous proposons sur notre site, gratuitement et sans aucun engagement.
Une étude préalable de votre dossier sera faite par un expert en rachat de prêt. S’il estime votre dossier recevable, vous devrez alors lui fournir davantage de documents pour une étude approfondie de votre demande. Il s’agira principalement de vos titres de propriété, de vos tableaux d’amortissement des prêts en cours, de la preuve de vos revenus.
Essayez de réunir au minimum 2 ou 3 offres pour votre rachat de crédit conso et immo de 100 000 euros. Vous aurez ainsi le temps de comparer les propositions pendant le délai de réflexion (regroupement de crédits immobilier) ou le délai de rétractation (regroupement de crédits à la consommation).
Une fois l’offre acceptée définitivement par vous, l’organisme de rachat de crédit retenu se charge de solder tous vos prêts en cours auprès des créanciers. Il peut prendre une garantie immobilière si nécessaire, telle que l’hypothèque conventionnelle. Après déblocage des fonds, vous n’avez plus qu’un seul crédit à payer chaque mois !
Dossiers similaires
- Qu'est-ce qu'un prêt immobilier lissé ou prêt immobilier à palier ? Un prêt immobilier lissé, ou prêt par palier, désigne un crédit immobilier qui a pour but de regrouper plusieurs prêts pour aboutir à l’élaboration d’une seule mensualité à...
- Lisser un crédit immobilier et des crédits consommation Se retrouver dans la situation de détenir un crédit immobilier et un, ou plusieurs, crédits à la consommation n’a rien d'exceptionnel. Elle est même courante, car la plupart des ménages...
- Comment renégocier son prêt immobilier pour diminuer ses mensualités ? Renégocier un prêt immobilier permet d’obtenir de son banquier un taux plus avantageux que celui en cours afin de voir baisser les mensualités. Pour ce faire, l’emprunteur doit montrer un...
- Courtier en rachat de crédit immobilier : avantages et comparateur ! Vous avez contracté, il y a quelques années, un prêt immobilier pour acheter votre maison ou votre appartement. Vous souhaitez aujourd’hui racheter votre crédit pour bénéficier d’un...
- Rachat de crédit immobilier avec hypothèque : explications Comme son nom l’indique, le rachat de crédit immobilier ne peut être consenti qu’au client qui souhaite faire racheter son emprunt grâce auquel il finance par mensualités sa maison ou son...
- Qu'est-ce qu'un transfert d'hypothèque dans le cadre d'un rachat de crédit ? L’hypothèque représente une garantie pour un créancier qui accorde un prêt immobilier à son client. En cas de défaillance de l’emprunteur, le bien est revendu et la banque peut être...
- A quel moment est-il utile de renégocier son prêt immobilier ? Un crédit immobilier peut évoluer tout au long de sa vie. Il est en effet possible de le rendre plus avantageux en le renégociant auprès de votre banquier. Néanmoins, pour que cette démarche...
- Divorce ou séparation : comment faire racheter son crédit immobilier et autres crédits conso ? Si deux conjoints sont mariés, le principe de solidarité s’applique. Tous deux sont responsables des dettes contractées par l’un ou l’autre des époux.Comparateur Rachat de Crédit...
- Restructuration de dettes propriétaire : quelles solutions ? Les termes de restructuration de dettes ou restructurations de crédit sont utilisés abusivement. Bien qu’encore employés, ils sont proscrits par l’AMF Autorité des Marchés Financiers et par...
- Rachat de crédits immo et conso sur 25 ans Le rachat de crédits immobilier et consommation est possible pour tous les emprunteurs qui ont au moins deux prêts en cours, dont un au minimum de nature immobilière. Il est très intéressant...
- Rachat de crédit avec co-emprunteur : conseils et offres Un rachat de crédit avec co-emprunteur est une formule de rachat de crédit qui est souscrite conjointement par un emprunteur initial et un second emprunteur, le plus souvent un conjoint ou un...
- Rachat de crédit immobilier sans hypothèque : explications L’hypothèque n’est pas systématique lors d’un rachat de crédit immobilier. Dans certains cas, il est possible d’éviter une prise de garantie.Comparateur Rachat de Crédit Immobilier !...