Crédit pour travaux d'économies d'énergie : comparateur et simulation !

Après le transport, le logement représente le deuxième poste de l’impact carbone des ménages. Réduire cet impact est devenu une priorité pour les gouvernements.

En adoptant des gestes quotidiens, notamment en baissant le thermostat du chauffage, il est possible de réduire l’impact sur l’environnement. C’est aussi et surtout en réalisant des travaux d’isolation que la contribution est la plus efficace. Ces travaux permettent également de diminuer sa consommation énergétique. Mais engager des travaux de rénovation énergétique s’avère souvent coûteux pour les ménages. Ne disposant pas de fonds propres suffisants, c’est vers l’emprunt qu’il se tourne. Quels types de crédit pour financer des travaux d’économies d’énergie ? Notre réponse à suivre.

Quels travaux d’économie d’énergie réaliser à crédit ?

Que ce soit avec un crédit bancaire amortissable ou avec un crédit aidé, nombreux sont les travaux d’économies d’énergie éligibles à un financement. Améliorer la performance thermique et énergétique du logement contribue à diminuer son impact sur l’environnement, mais aussi à réduire le montant de ses factures. La rénovation énergétique, c’est trois types de travaux d’économies d’énergie possibles, à savoir :

• Les travaux d’isolation thermique et phonique.
• Les travaux sur le système de chauffage et la régulation du chauffage.
• Les travaux sur le système de ventilation.

Les travaux d’isolation par l’intérieur ou l’extérieur s’effectuent en façade, en toiture, dans les combles, par le sol ou en changeant les fenêtres. Le choix de la technique et des matériaux isolants employés est primordial. Quant aux travaux d'économies d’énergie sur le chauffage, cela passe par le changement des appareils : une pompe à chaleur géothermique, un poêle à granulés ou encore des panneaux photovoltaïques. C’est aussi miser sur un chauffe-eau thermodynamique ou solaire. De nombreux équipements contribuent au confort du logement et réduisent les factures d'électricité.

Comment financer ses travaux d’économie d’énergie ?

Le budget pour réaliser des travaux d’économies d’énergie, c'est-à-dire la main-d'œuvre, les équipements et les matériaux, varie de 2 000 à 15 000 € en moyenne. Opter pour un financement à crédit est la solution retenue par la majorité des ménages. Crédit travaux, crédit personnel ou encore éco-prêt à taux zéro, voyons ci-dessous leurs caractéristiques.

Le crédit travaux

Le crédit travaux est un crédit à la consommation affecté à taux fixe. Cela signifie que la somme prêtée sert exclusivement à financer le bien ou les prestations mentionnées dans le contrat, en l'occurrence ici des travaux. Pour débloquer les fonds, l’emprunteur doit fournir à la banque une facture des artisans. La durée de remboursement du crédit travaux varie de quelques mois à 10 ans. Le capital maximum est de 75 000 € sous réserve de remplir les conditions financières exigées par le prêteur. Il peut être remboursé par anticipation sans indemnité lorsque le capital restant dû est inférieur à 10 000 €.

Le crédit personnel

Le 2e type de crédit pour des travaux d’économies d’énergie est le crédit personnel. Il a les mêmes caractéristiques que le crédit travaux affecté. La différence majeure réside dans l’utilisation libre du capital sans preuve d’achat à fournir à la banque. C’est le prêt plébiscité par les propriétaires qui réalisent eux-mêmes leurs travaux de rénovation énergétique. Le taux d’intérêt est légèrement supérieur à celui d’un crédit affecté. Comme pour le crédit affecté, l’emprunteur bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de la signature de l’offre.

Le crédit immobilier

Les travaux d’économies d’énergie nécessitent parfois un capital supérieur à 75 000 €. C’est le cas du budget pour l’isolation des murs par l’extérieur combinée à un changement de fenêtres. L’emprunteur peut alors contracter un crédit immobilier pour une rénovation énergétique de grande ampleur. Les avantages sont un taux d’intérêt plus bas et une durée d’amortissement plus longue de 7 à 25 ans maximum. Les conditions d’octroi sont plus strictes. Le prêteur exige notamment une garantie et une assurance de prêt. Le capital du crédit immobilier est versé sur devis ou factures des artisans.

L’éco-prêt à taux zéro

Une autre possibilité pour financer des travaux d’économies d’énergie est l’éco-prêt à taux zéro. Il est distribué par les banques ayant signé une convention avec l’État. Pour en bénéficier, le particulier doit réaliser des travaux de rénovation globale pour atteindre un seuil minimal de performance énergétique. L’éco-prêt à taux zéro s’adresse aux propriétaires occupants et aux bailleurs. Ses caractéristiques sont :

• Aucun intérêt, car payés par l’État.
• Aucune condition de ressources.
• Un capital jusqu’à 50 000 €.
• Une durée de remboursement de 3 à 20 ans.

Le prêt avance rénovation

Un autre crédit pour des travaux d’économies d’énergie est le prêt avance rénovation, en abrégé le PAR. Il s’adresse aux propriétaires occupants aux revenus modestes. Le capital est remboursé in fine à la vente ou à la succession du logement. Les intérêts sont versés mensuellement ou in fine. Le capital varie de 3 500 à 30 000 € et dépend du profil de l’emprunteur. Le prêt avance rénovation est garanti par une hypothèque sur le bien et une garantie publique de l’État. Il complète d’autres crédits ou aides de l’État. Ses distributeurs sont essentiellement la Banque Postale et le Crédit Mutuel.

Le prêt travaux action logement

Action logement propose également aux salariés, des entreprises du secteur privé de plus de 10 employés, un prêt travaux pour économies d’énergie. Pour en bénéficier, il faut entre autres être propriétaire ou bailleur, résider en métropole et utiliser le logement pour une résidence principale. Le prêt travaux action logement, sous conditions de ressources, a comme caractéristiques :

• Un capital maximum de 10 000 €.
• Un taux d’intérêt fixe à 1,5 %.
• Une durée de remboursement libre et jusqu’à 10 ans maximum.
• Un déblocage des fonds sur présentation des factures afférentes aux travaux d’économies d’énergie.

Comment obtenir un crédit pour des travaux d’économie d’énergie ?

Afin d'obtenir un crédit pour des travaux d’économies d’énergie, le propriétaire s’adresse :

• Aux banques généralistes.
• Aux banques en ligne.
• Aux établissements spécialisés de crédit.
• À son entreprise.

Avant de les solliciter, il peut réaliser une simulation de son projet qui lui donnera une idée de son éligibilité à un financement bancaire ou aidé. La simulation en ligne d’un crédit est gratuite et sans engagement. L’emprunteur visualise, après avoir rempli un formulaire, les modalités possibles du crédit travaux : le taux, la durée, la mensualité et le coût global. Pour trouver une offre adaptée, il donne suite à la simulation effectuée en général sur le site Internet d’une banque. Mais, mieux vaut faire jouer la concurrence avec un comparateur en ligne. Le comparateur de crédit travaux, personnel ou immobilier permet de faire des économies en dénichant le meilleur taux d'intérêt pour son financement. Le comparateur, c’est aussi un gain de temps et d’effort puisqu’il est disponible de n’importe où, 24h/24 et 7j/7. Le comparatif des offres porte essentiellement sur le TAEG du crédit. Le taux annuel effectif global comprend le taux nominal et tous les frais annexes du crédit comme les frais de dossier et les frais d’assurance.

En résumé, les propriétaires disposent de plusieurs solutions de financement pour financer des travaux d’économies d’énergie. Crédit travaux, crédit personnel, crédit immobilier, une simulation en ligne permet d’évaluer la meilleure solution pour son projet. Bon à savoir ! Il est également possible de bénéficier d’aides pour la rénovation énergétique. Elles contribuent à réduire le coût des travaux et sont :

• MaPrimeRénov.
• MaPrimeRénov Sérénité de l’ANAH.
• Le chèque énergie.
• La TVA à taux réduit.
• Les subventions locales.

Pour assurer la qualité des travaux d’économies d’énergie, il est nécessaire de faire appel à des artisans labellisés RGE (reconnus garants de l’environnement). C’est une des conditions pour être éligible aux aides.