Meilleures banques 2024 pour un Crédit Travaux : le Top 10 !

Pour donner vie à un projet de travaux, souscrire un crédit adapté est une solution idéale. Cela permet de réaliser ses envies et ses besoins avec bien moins de contraintes.

Toutefois, face aux très nombreuses offres sur le marché, il est bien souvent difficile de s’y retrouver et de dénicher la meilleure ! Pour mieux vous accompagner dans votre projet de travaux, nous vous proposons de découvrir notre sélection des 10 meilleures banques pour un crédit travaux en 2024, mais également de profiter de notre comparateur en ligne gratuit pour faire la meilleure des affaires !

En quoi consiste le crédit travaux ?

Comme son nom l’indique, un crédit travaux est un prêt qui permet de financer des travaux au sein d’une résidence principale, d’une résidence secondaire ou d’une résidence locative, en intérieur ou en extérieur, qu’il s’agisse d’une maison ou d’un appartement. Ce type de crédit peut couvrir un large panel de dépenses puisqu’il permet de financer aussi bien des travaux de construction que de rénovation, d’agrandissement, de décoration, d’aménagement ou à des fins de réalisation d’économies d’énergie, et dans le cadre du règlement des matériaux, d’équipements, de mobilier ou encore de la main d’œuvre. Ainsi, un crédit travaux peut financer tout projet et il offre un très large éventail de solutions.

Un crédit travaux est une formule d’emprunt qui présente certaines caractéristiques :

• un montant emprunté qui peut osciller entre 1 000 euros et 75 000 euros ;
• une durée de remboursement qui peut s’étendre entre quelques mois et 120 mois (10 ans) ;
• une mensualité constante pendant toute la durée de l’emprunt et qui se compose d’une part d’intérêts et d’autre part du capital à rembourser ;
• un taux nominal fixe ;
• un délai de rétractation de 14 jours après la signature de l’offre, rendu obligatoire par le Code de la consommation.

Il faut savoir que pour obtenir un crédit travaux, un candidat à l’emprunt doit pouvoir témoigner d’une bonne gestion financière et de revenus suffisants. En effet, pour parvenir à donner vie à son projet, l’emprunteur doit idéalement afficher la situation suivante :

• avoir un taux d’endettement inférieur ou égal à 35 % ;
• gérer convenablement ses comptes bancaires (pas de situation de découvert bancaire) ;
• disposer de revenus suffisants, réguliers et certains ;
• avoir une situation professionnelle stable, idéalement avec un emploi en contrat à durée indéterminée (CDI) ;
• ne pas être fiché auprès de la Banque de France au Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et/ou au Fichier central des chèques (FCC).

Quels sont les différents crédits travaux existants ?

Toute banque ou tout organisme de crédit peut proposer plusieurs catégories de crédits travaux selon le profil de l’emprunteur et ses besoins.

• Le crédit travaux affecté : il s’agit de la formule la plus fréquemment souscrite pour financer un projet de travaux. Ce type de crédit est dit affecté, ce qui signifie qu’il est uniquement dédié au financement d’un projet de travaux bien identifié. Ainsi, pour obtenir son emprunt, l’emprunteur doit justifier de ses dépenses futures en fournissant des devis ou des factures à l’établissement financier et le montant exact nécessaire lui sera accordé. Pour débloquer les fonds, il lui faudra de nouveau fournir les preuves d’achats ou factures. Ce type de prêt affecté est idéal pour un tel projet dès lors que celui-ci est clairement défini et ciblé, d’autant plus que si les travaux viennent à être annulés, le crédit l’est également, de manière automatique.
• Le prêt personnel pour travaux : certaines banques ou certains établissements de crédit proposent la souscription d’un prêt personnel pour financer des travaux. Avec ce type d’emprunt, les fonds ne sont pas affectés. L’emprunteur peut donc emprunter un certain montant sans justificatif et l’utiliser comme bon lui semble pour financer tout ou partie de son projet de travaux, mais également un autre besoin s’il le désire, et disposer de tout le capital en une fois. Bien souvent, lorsque l’emprunteur effectue lui-même les travaux, c’est la solution privilégiée.
• Le prêt immobilier pour travaux : dès lors que le projet de travaux dépasse 75 000 euros, le crédit est automatiquement requalifié en prêt immobilier. Cette requalification est intéressante, car elle permet à l’emprunteur de mener à bien son projet tout en bénéficiant d’un taux d’emprunt nettement plus attractif et d’allonger sa durée de remboursement jusqu’à 25 ans en cas de besoin. Toutefois, comme dans le cadre d’un crédit affecté, les fonds ne seront débloqués que sur la fourniture de justificatifs. En outre, si la souscription d’une assurance emprunteur n’est pas exigée pour les autres formes de crédits, elle devient obligatoire avec un prêt immobilier.
• Le crédit renouvelable : cette dernière possibilité est également une solution pour financer des travaux. L’emprunteur dispose d’une réserve d’argent dans laquelle il peut se servir en toute liberté en fonction de ses besoins et de l’évolution de son projet. Dès lors qu’il rembourse les échéances, la réserve d’argent se reconstitue. Cette solution est toutefois à réserver à un projet de travaux peu onéreux, car le taux d’intérêt est nettement plus élevé qu’avec les autres catégories de prêts.

Crédit travaux : quel taux en 2024 ?

En 2024, les taux d’intérêt des meilleures offres de crédits travaux – c’est-à-dire celles proposées par les meilleures banques – oscillent entre 2 % et 6 %. Le taux d’intérêt est un point important à prendre en compte dans l’étude d’une offre de prêt, car il contribue à déterminer le coût global d’un crédit travaux.

Attention cependant de bien identifier les différents taux pris en compte dans un crédit travaux.

• Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux de référence, car il correspond au coût total du crédit travaux. Il comprend en effet l’ensemble des frais et des frais annexes liés à l’emprunt souscrit, y compris les frais de dossier et les frais d’assurance.
• Le taux nominal correspond quant à lui à la rémunération de la banque. Autrement dit, il s’agit uniquement des intérêts versés chaque mois à l’établissement prêteur en plus du montant du capital à rembourser.

Pour bien connaitre le véritable coût de votre crédit travaux et opérer une comparaison efficace entre les différentes offres qui vous sont faites, prenez bien soin de comparer le TAEG. Sachez en effet que chaque établissement financier établit les différents taux en toute liberté, selon plusieurs paramètres qui sont le type de prêt travaux souscrit, le profil de l’emprunteur, la durée de l’emprunt et, bien entendu, la politique commerciale de la banque ou de l’organisme de crédit.

Quoi qu’il en soit, plus votre durée de remboursement est longue, plus votre taux d’intérêt sera important et plus votre crédit travaux sera coûteux. Pour pouvoir emprunter à moindres frais, mieux vaut donc miser sur une durée de remboursement réduite. Pour ce faire, il est judicieux de se constituer un dossier solide, de disposer d’économies mobilisables ou d’un éventuel apport qui permet de réduire le montant du capital à emprunter, de négocier des avantages en faisant jouer la concurrence et de faire, bien entendu, attention à ses dépenses.

Notre top 10 pour 2024 des meilleures banques pour un crédit travaux !

La grande majorité des banques et des organismes de crédits proposent des crédits pour travaux. Toutefois, il n’est pas toujours facile de trouver la meilleure offre du marché, ni même de savoir vers quelle enseigne se tourner ou encore laquelle éviter. Pour vous aider à y voir plus clair, découvrez notre top 10 des meilleures banques pour un crédit travaux en 2024.

1 - Crédit Travaux Banque Populaire

• durée de remboursement : de 4 à 120 mois ;
• capital à emprunter : de 3 000 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 3 % à 7 % ;

2 - Crédit Travaux Banque Postale

• durée de remboursement : de 12 à 120 mois ;
• capital à emprunter : de 1 500 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 3,5 % à 6 % ;

3 - Crédit Travaux Boursorama

• durée de remboursement : de 12 à 120 mois ;
• capital à emprunter : de 2 000 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 0,75 % à 5 % ;

4 - Crédit Travaux Caisse d’Épargne

• durée de remboursement : de 4 à 120 mois ;
• capital à emprunter : de 3 000 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 1,5 % à 5 % ;

5 - Crédit Travaux CIC

• durée de remboursement : de 12 à 60 mois ;
• capital à emprunter : de 1 000 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 2,75 % à 4,8 % ;

6 - Crédit Travaux Crédit Agricole

• durée de remboursement : de 12 à 120 mois ;
• capital à emprunter : de 1 500 euros à 50 000 euros ;
• TAEG : de 3 % à 6 % ;

67 - Crédit Travaux Crédit Mutuel

• durée de remboursement : de 6 à 84 mois ;
• capital à emprunter : de 1 000 euros à 50 000 euros ;
• TAEG : de 2,75 % à 5,5 % ;

8 - Crédit Travaux Floa Bank

• durée de remboursement : de 6 à 84 mois ;
• capital à emprunter : de 1 000 euros à 40 000 euros ;
• TAEG : de 3,8 % à 6 % ;

9 - Crédit Travaux Franfinance

• durée de remboursement : de 12 à 120 mois ;
• capital à emprunter : de 5 000 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 2,99 % à 7 % ;

10 - Crédit Travaux Orange Bank

• durée de remboursement : de 12 à 84 mois ;
• capital à emprunter : de 1 000 euros à 75 000 euros ;
• TAEG : de 1,90 % à 20,90 %.

Trouvez la meilleure banque pour un crédit travaux en 2024 : notre comparateur en ligne !

Pour trouver la meilleure banque pour votre crédit travaux, vous pouvez vous aider de notre top 10, mais vous disposez également d’autres possibilités.

• Vous pouvez démarcher les enseignes vous-mêmes, mais cette solution est particulièrement chronophage ! En outre, vous vous limitez aux seuls établissements financiers contactés, ce qui ne vous garantit pas d’obtenir la meilleure offre de crédit.
• Vous pouvez faire appel à un courtier en crédits travaux, un expert qui saura vous dénicher et vous négocier une offre de crédit travaux sur mesure et à un coût attractif. Toutefois, sa prestation vous sera également facturée.
• Vous pouvez utiliser notre comparateur de crédits travaux en ligne, un outil gratuit, sans engagement, sans contrainte, performant, rapide et 100 % personnalisé !

Notre comparateur en ligne sera en effet un précieux allié pour trouver sans effort et sans frais le meilleur crédit travaux pour vous. Il comporte un formulaire qu’il vous suffit de remplir pour recevoir une série d’offres de prêts qui correspondent à vos critères. Sélectionnez les propositions les plus attractives et initiez un contact avec les banques et les organismes de crédit concernés pour demander une étude personnalisée.

Vous n’aurez plus qu’à comparer ces propositions détaillées pour faire le meilleur choix sans effort ! En outre, vous pouvez négocier des avantages supplémentaires en faisant jouer la concurrence. N’attendez pas pour en profiter !